Не хотите ли в поручители?

Предложение выступить поручителем — это почти комплимент. Оказывается, уровня среднемесячного дохода хоть для чего-то достаточно. Отчего же в таком случае не помочь хорошему человеку? Видимо, так же поначалу думают и те граждане, чьи сведения с материалами должников попадают в суд.
Оформляйтесь, не стесняйтесь!

Хотя и говорят, что весь цивилизованный мир живет в кредит, за рубежом холодильники в кредит предлагают, чтобы продать больше. У нас же этот способ покупки, главным образом, определяют “потребительские нужды”, то есть, когда надо купить, а денег нет. И все же, как свидетельствует банковская статистика, число граждан, оформляющих кредиты, в нашей стране год от года растет. А с ними в несколько раз быстрее растет и число поручителей. По мнению специалистов, это связано с повышением уровня благосостояния граждан. Но есть и житейская мудрость: кто больше зарабатывает, тот меньше берет в долг. В любом случае растут запросы, естественное желание жить лучше уже сегодня. И самый быстрый способ для этого — воспользоваться банковским кредитом.
Получить потребительский кредит несложно. Достаточно подтвердить свою платежеспособность и заручиться поддержкой поручителей. Доступность банковских услуг способствует массовому участию населения в кредитовании. Причем уже не редкость такие случаи, когда кредитополучатель выступает для кого-то поручителем, поручитель выступает в этом качестве не один раз, а может и сам иметь кредитные обязательства. Есть и такой пример: из-за недостатка собственных средств для погашения кредита человек открыл в другом банке овердрафт (получил авансом доход в счет будущих начислений) , что, по сути, тоже кредит. И теперь деньгами, полученными под одни проценты, выплачивает долг с другими. А все начиналось с простого желания — быстро получить то, на что не хватало доходов.

Степень доверия = мера ответственности
По утверждению сотрудников банков, поручительство часто практикуется между родственниками и коллегами в одной организации. К примеру, кредит оформляет молодая семья, а поручителями выступают родители. Если родительских доходов недостаточно для получения необходимой суммы, как правило, участвуют сослуживцы.
Для банка не имеет значения, в каких отношениях состоят клиенты. Главное, чтобы деньги выплачивались вовремя и в установленной сумме. А для поручителя главное, чтобы это делал кредитополучатель. Потому что справка о доходах еще не означает готовности возвращать за кого-то долг. Между тем, именно такое обязательство берет на себя каждый, кто подписывает договор поручительства. Причем это — заведомо рискованное мероприятие: договор поручительства вступает в силу только в неблагополучной ситуации.
Такая ситуация, к примеру, сложилась в одной из организаций Гомеля. Сотрудник оформил на себя кредит, пригласив в качестве поручителя коллегу. Позже выяснилось, что у сотрудника большие материальные затруднения, образовалась просрочка по кредиту, набежала пеня и т. д. Все это и унаследовал поручитель, которому пришлось покрывать не только сумму кредитного долга, но и неустойку. На этой почве возник конфликт, который удалось урегулировать только за счет вмешательства руководства организации.
Бывают ситуации и серьезнее. К примеру, на рассмотрение юридической службы одного из гомельских филиалов АСБ “Беларусбанк” попало дело гражданина, оформившего жилищный кредит и пригласившего для этого восьмерых поручителей. Как и в предыдущем случае, кредитополучатель стал должником. В итоге по одному иску в суд отправятся сразу девять человек.
С начала года таких подсудных примеров в филиале — 15. Так что далеко не всегда доверчивым поручителям удается забыть о поставленных подписях в договорах.

Галдеж вместо платежа
Вот что происходит, когда кредитополучатель своевременно не вносит кредитный платеж. Как пояснили в “Беларусбанке”, сначала с должником работает кредитный отдел. Его сотрудники пишут предупредительные письма о необходимости погашения долга. Причем такие письма получают как должник, так и его поручители. Если письменными уведомлениями добиться результата не удается, за дело берется банковская служба безопасности. Там писем уже не пишут, используют другие методы убеждения. К их числу можно отнести установление местонахождения должника и его поручителей, звонки в организации по их месту работы и т. д. Если и это не помогает, материалы передаются в юридическую службу банка, которая готовит представления в суд.
По словам юрисконсульта юридической группы филиала АСБ “Беларусбанк” И. В. Ковалевой, типичные аргументы, которыми граждане-поручители пытаются отстоять свою непричастность к возникшим проблемам: “Моя подпись под договором ничего не значит!”; “Я этих денег в глаза не видел, ничего не брал, ничего не покупал и знать ничего не хочу!”. Все это говорит лишь о том, что многим заключение договора поручительства в банке действительно представляется какой-то формальностью. Дескать, это нужно только для того, чтобы банк выдал кредит. Между тем, в кредитных отделах перед заключением договоров со всеми участниками кредитования сотрудники проводят предварительные беседы. Ответственность сторон черным по белому прописана и в документах. Но когда у одного перед глазами стоит лишь желаемая покупка, а у других — только человеческое понимание, как видно, увещевания об ответственности иногда просто не действуют.
Вот и возникают потом у поручителей вопросы: “А что мне теперь делать?”, “Как мне вернуть свои деньги, выплаченные за должника?”.
В таких ситуациях банк ничего утешительного сообщить не может, потому что вопросы взыскания долгов между гражданами — это уже не его компетенция. Эти проблемы придется решать самостоятельно через суд. К этому стоит добавить, что сумма основного долга увеличится еще и на размер госпошлины. Так что вернуть уплаченные за кого-то деньги проще не станет.

Да ладно! Дело-то житейское...
Конечно, в некоторых ситуациях отказать человеку в содействии бывает просто неудобно. К примеру, когда к подчиненному обращается с просьбой начальник или коллега. Отказать — значит не подтвердить свое доверие в этом “житейском деле”. Но закрывать глаза на то, что человек уже имеет кредит в другом банке, пользуется овердрафтом и хочет влезть в долги еще больше, явно не стоит. И не только потому, что у него неуемные желания. Дело в том, что за гражданином, который захочет оформить кредит, уже имея кредитные обязательства, можно уследить лишь в том случае, если он кредитуется в одном и том же банке. Единой системы обмена банковской информацией между разными банками у нас пока нет. Поэтому все зависит лишь от того, насколько достоверно в своей анкете кредитополучатель укажет сведения о прочих обязательствах. Словом, кредитоваться можно где угодно, лишь бы денег хватало.
И наконец, прежде чем ввязываться в поручительство, нужно учитывать и такой нюанс: если кредитополучатель оказался не слишком благонадежным человеком и, разобравшись в этом, поручитель хочет освободиться от ответственности, без согласия кредитополучателя этот вопрос решить невозможно. Только он может привести в банк другого поручителя. И это главное условие, при котором банк может расторгнуть прежний договор.
Так что перед тем как давать согласие на участие в ответственном деле, нужно четко представлять, на что можно рассчитывать. Не случалось ли за последние годы у товарища финансовых провалов? Не часто ли он меняет место работы? Да и вообще, как и за счет чего он планирует в течение нескольких лет возвращать полученный кредит? А тем, кто уже выступает у кого-либо поручителем, можно дать единственный банковский совет: берегите должников!
Максим БАЛЬ